Любой недобросовестный заемщик должен понимать, что свой долг по кредиту так или иначе Вам придется вернуть. Если и не банку, то коллекторам точно. Они будут действовать намного жестче, так как для коллекторского агентства главное – это результат в виде возврата задолженности, включая набежавшие проценты за просрочку по кредитным обязательствам. Разберем подробней, в каких случаях банк может продать долг (кредит) сторонним коллекторам. 

Как показывает статистика БКИ, наибольшее количество просроченных займов наблюдается на так называемые экспресс-кредиты (или по другому – быстрый потребительский кредит). Так же много просроченных кредитных карт. Так как их используют не для оплаты покупок, а для быстрого обналичивания лимита. Почему в этих сегментах много просрочек. Это объясняется тем, что большинство коммерческих банков («Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Русфинанс» и пр.) не требуют от желающих получить деньги клиентов много документов. Поэтому зачастую займы выдаются неблагонадежным людям, но под высокий процент. Такие ситуации типичны для пенсионеров с низким достатком и для молодежи, которые берут автокредит с 18 лет, а потом не могут его закрыть. По ипотечным кредитам, как правило, всё намного проще. Банк может просто продать залоговое обеспечение кредита в виде жилья. Либо автомобиля в случае взыскания автокредита. Но мучаются с должниками и в Сбербанке, где обычно тщательней подходят к рассмотрению заявки.

Зачастую, служба взыскания пытается самостоятельно растормошить проблемного заемщика, не сразу прибегая к помощи коллекторов. И уж тем более не спешат продать долг. Потому что им (банку) это не выгодно. Они смогут выручить лишь некоторую (небольшую) часть от кредита с процентами. Обычно не более 50%, а то и гораздо меньше. А всё остальное достанется коллекторскому агентству. Поэтому всё начнется с безобидных смс о задолженности, а закончится гневными звонками с требованиями погасить кредит. 

Если у банка не получается вернуть деньги с кредита самостоятельно в течении длительного срока, то тогда поднимается вопрос о «продаже долга» коллекторам, либо о временной передачи прав. Когда агентство получает определенный процент с возвращенных банку денег от заемщика. 

Но первый вариант более востребован. Так как банку выгоднее здесь и сейчас «синица в руке…», чем ожидание выбивания долга с помощью представителей коллекторов. Юридически, банк не продает долг, а делает переуступку прав требования (кредита) от себя (как кредитора) к другому (коллекторам). Точно также может поступить и физическое лицо – кредитор, либо микрофинансовая организация (МФО), типа «Домашние деньги» и прочии. Если должник банка не возвращает и не собирается возвращать кредит уже в течении нескольких лет, то подобный долг продают коллекторам по минимальной цене, не боле 5% от всей суммы задолженности.

Любой здравомыслящий заёмщик понимает, что теперь безобидными звонками новые кредиторы в лице коллекторского агентства, не ограничатся. Это вызывает страх, так как в СМИ частенько появляются сообщения о жестких методах, которыми пользуются коллекторы для получения выплаты займов. 

Во-первых, Вам (как должнику) необходимо уточнить у банка все формальности. То есть действительно ли Ваш долг теперь принадлежит коллекторам и перед самим банком уже нет никаких обязательств. Требуйте письменного подтверждения от банка. Потому что Вас могут обмануть. И заплатив коллекторам, придется потом и самому банку также платить. Вообще в нормальных банках сами присылают уведомления. 

Во-вторых, немаловажный вопрос, это размер кредитных обязательств. Ведь коллекторы могут предъявить, что Вы (как раньше думали) должны допустим не 10000 рублей, а целый миллион! Из-за набежавших процентов. Поэтому обязательно самостоятельно рассчитайте (возможную) сумму долга, прежде чем что-либо оплачивать. В случае чего, можно будет подать на коллекторов в суд. При получении от банка подтверждения, что кредит продан, возьмите также их распечатку по счету. Там должны быть указаны и штрафы, и комиссии. 

В-третьих, уточните само название и данные той организации (коллекторского агентства), которой теперь принадлежит Ваш долг. Так как к Вам в дверь вполне могут постучат мошенники, никак не связанные с теми коллекторами, которым Вы должны. Не пускайте таких субъектов в квартиру.

В-четвертых, при первой встрече с коллекторами, необходимо объяснить, что Вы не мошенник, и просто не в состоянии (финансовые трудности) рассчитаться с долгами. Как разговаривать с коллекторами - не стоит вести разговор в на эмоциях. Не наглейте, но и одновременно не давайте понять, что сами напуганы. 

В-пятых, если Вы хотите погасить долг перед представителями коллекторов, то ни в коем случае не отдавайте свои деньги наличными прямо в руки. Действуйте через кассу, либо перечисляйте по безналу. Главное не дать повод почуять в Вас «дойную корову». Не поддавайтесь на сладкие речи о «погашении хотя бы пару тысяч». Наилучшим вариантом станет судебное разбирательство, где точно смогут посчитать, сколько Вы должны коллекторскому агентству, которое выкупило кредит. 

Отсюда и ответ на распространенный вопрос – почему коллекторы не идут в суды с исками (то есть «не подают в суд»), хотя имеют полное право. Потому что потом взыскать деньги за «дополнительные просрочки» и тому подобное, они не смогут. И естественно, им придется довольствоваться тем, что заберут судебные приставы.