Tags: Автокредит
Желание сэкономить лишнюю «копеечку» и рационально подойти к распределению своих финансов заставляет людей, испытывающих желание приобрести легковую машину в кредит, выбирать между нецелевым денежным займом и автокредитом. В расчет идут и процентные ставки, и всевозможные переплаты и комиссии.
Итак, что же ожидает заемщика, решившего оформить автокредитный договор? Во-первых, достаточно низкая ставка процента. Из всех разновидностей банковского кредитования она уступает лишь ипотечной ставке, составляя в среднем 15-17% годовых. Собственно, это и есть ключевое преимущество целевого автокредита перед обычным нецелевым займом наличными (по последним процентные ставки с 15% только стартуют).
Во-вторых, оформление автокредита — это существенная экономия времени. За такой ссудой необязательно посещать банк, достаточно подписать договор прямо в автомобильном салоне. Хотя можно поступить еще проще и оформить автокредит онлайн, не покидая дома.
Впрочем, с недавнего времени к вышеназванным преимуществам добавилось и еще одно — государственная программа льготного кредитования, по условиям которой у россиян появилась возможность взять автокредит по двум документам всего под 10% годовых. Оставшуюся часть ставки за покупателей обязуется выплачивать государство.
Но где есть плюсы, там нередко имеются и свои минусы. В случае с автокредитом этим минусом выступает обязательная процедура страхования (КАСКО). В зависимости от марки автомобиля и страховой компании окончательная сумма страховки может достигать 13% приобретаемого авто. Конечно, саму страховку называть недостатком никто не собирается, а вот ее принудительное оформление по-прежнему отталкивает огромное количество потенциальных заемщиков.
Использование такого банковского инструмента открывает перед возможными клиентами значительно больше вариантов по покупке автомобилей. Так, оформляющий кредит наличными заемщик получает возможность обращаться не только к первичному, но и вторичному автомобильному рынку. У него отпадает необходимость прибегать к помощи автосалонов, требующих достаточно высокую комиссию за свои услуги; для него становится необязательной процедура оформления КАСКО. У покупателей с хорошей кредитной историей всегда существует шанс получить кредит без справок и поручителей, а это серьезно экономит время как им самим, так и банковской службе безопасности. В конце концов, приобретаемый на кредитные деньги автомобиль не будет находиться в залоге, а значит, его хозяин сможет распоряжаться им по своему личному усмотрению, не уведомляя об этом кредитную организацию.
Основной недостаток потребительского кредита заключается в его высокой стоимости. Несмотря на то, что в разных банковских учреждениях процентная ставка серьезно варьируется, ее среднерыночное значение составляет примерно 25-30% годовых. Еще больше этот момент усугубляет непродолжительный срок погашения. Как правило, он не превышает 3 лет, а это значительно
увеличивает и без того серьезную (возможные расходы на ремонт, бензин, страховку и т.п.) финансовую нагрузку на клиента.