Что выгоднее: аннуитетный или дифференцированный платеж? - Obanks.ru
Логин Регистрация

Что выгоднее: аннуитетный или дифференцированный платеж?

Tags: Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.

Современный заемщик, обращаясь в банк за кредитом, изначально смотрит на размер процентных ставок, предлагаемых кредитной организацией, и стремится получить заемные средства, там, где такая ставка ниже. Но следует знать, что процентная ставка не единственный показатель, от которого зависит сумма начисленных вам процентов. До подписания договора, поинтересуйтесь у кредитного работника о методе начисления процентов. Их бывает два: аннуитет и дифференцированный платеж. Рассмотрим подробнее каждый из них.

Аннуитет (аннуитетный платеж). Сегодня подавляющее число банков работают данным методом. И вот почему. Ежемесячно вы платите кредитной организации фиксированный платеж. Каждый раз это одинаковая сумма. Здесь и кроется небольшой подвох для клиентов. Суть аннуитетного платежа заключается том, что в первую половину срока кредита, большая часть фиксированного платежа заемщика приходится на проценты, а погашение основного долга происходит небольшими суммами. И не удивляйтесь, потом, получив выписку из банка, что в первые годы ваш основной долг перед банком практически не изменился, хотя вы исправно уплачивали все платежи точно в срок.



Если вы нуждаетесь в крупном кредите – аннуитет, единственный способ получить необходимую сумму у банка. Не стоит забывать о досрочном погашении кредита. Погасив часть займа раньше срока, у вас появляется выбор: или уменьшить срок кредита, продолжая платить зафиксированную в кредитном договоре сумму (аннуитет), или уменьшить ежемесячные платеж (срок договора остается прежним), или устроить себе «кредитные каникулы», уплачивая определенное время только начисленные проценты. Все эти условия должны быть заложены в кредитном договоре.

 

Следует помнить и о налоговом вычете. Его можно получить не только с сумм, затраченных на покупку квартиры (в пределах 2 000 000 рублей), но и с уплаченных банку целевых процентов (сумма законодательством не ограничена). А при аннуитетных платежах, сумма вычета по процентам будет существенной в начале срока, и ее можно использовать как на погашение кредита, так и израсходовать на другие цели.

Суть дифференцированного платежа заключается том, что зафиксирован уже не общий платеж (основной долг плюс проценты), а только сумма кредита. Проценты начисляются на остаток долга, и, следовательно, каждый месяц платеж становится меньше. Такая схема более прозрачна для заемщика, но менее выгодна банку. Выдав кредит, например, под 10% годовых, кредитор получит гораздо больше прибыли по договору с аннуитетными платежами, чем с дифференцированными. Из-за того, что первоначально большая часть денег идет на погашение основного долга (тела кредита), переплата по процентам, в случае с дифференцированным платежом, существенно ниже в сравнение с аннуитетом.



Из минусов данного метода можно отметить то, что в среднем доход заемщика, желающего получить кредит с дифференцированной ставкой, должен быть на 20-25% больше чем у заемщика, оформляющего займ с аннуитетом; денежная нагрузка в первую половину срока договора будет весьма существенной.

Преимущество кредитов, выдаваемых с использованием дифференцированного платежа очевидно. Средства на покупку недорогой машины, ремонт в квартире и прочие бытовые нужны лучше получать у банков, предоставляющих займ с дифференцированной ставкой процента.Справедливости ради, стоит отметить, что таких кредитных учреждений немного и искать придется долго. Но для большинства заемщиков, желающих улучшить свои жилищные условия и «загнанных в рамки» заработной платой, лучшим средством является аннуитет.


Поделиться статьей


Похожие на 'Что выгоднее: аннуитетный или дифференцированный платеж?' статьи

Foo20140813 1648 xxjujy?1407959026

Письмо о невозможности возврата кредита. Что делать, если кредит нечем возвращать?

Письмо о невозможности возврата кредита зачастую становится последним шагом человека отчаявшегося вернуть кредит Есть ли смысл писать банку письмо о невозможности возврата кредита Зачем писать письмо о невозможности возврата кредита Жизнь меняетс...

В категории : Задолженность по кредиту, как не вернуть кредит
Foo20140804 11098 mt41mw?1407409476

Как увеличить максимальную сумму кредита?

Для заемщиков всегда остается актуальным вопрос как увеличить максимальную сумму кредита Ведь от суммы кредита многое зависит в первую очередь это свобода выбора Чем больше денег тем больше вариантов их применения Например можно купить более доро...

В категории : Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
Foo20140728 20545 5xtt9a?1407409548

Аннуитетные платежи: обзор со всех сторон

Когда мы хотим зять кредит в банке то в желании сэкономить на выплатах долга в первую очередь обращаем внимание на процентную ставку чем она ниже тем выгоднее для нас это предложение При этом также имеем в виду сумму кредита и предполагаемый срок...

В категории : Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
Foo20140730 3351 189ercd?1407409487

Стоит ли быстрее погашать ипотечный кредит?

Соответственно доходов идут на нужды заемщика и его семьи Считается что именно при таком соотношении бремя является посильным Однако многие из тех кто купил квартиру в кредит стремятся расплатиться быстрее поэтому на выплату ипотеки уходит более ...

В категории : Задолженность по кредиту, как не вернуть кредит

Back