Cкоринг – кредитные оценки - Obanks.ru
Логин Регистрация

Cкоринг – кредитные оценки

Tags: Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.


Когда клиент заполняет заявку на получение кредита от банка, магазина и т.д. то, информация отправляется кредитному бюро. Эта информация используется кредитными организациями, чтобы определить кредитоспособность человека. То есть, определяя готовность человека погасить задолженность по займу. Готовность погасить задолженность по займу обозначена тем, как своевременно прошлые платежи были погашены.
Другой фактор в определении, сможет ли погасить кредит кредитор, зависит от дохода. Чем выше доход, при прочих равных условиях, тем больше доверяют потребителю. Однако, кредиторы принимают решения в предоставления кредита, основываясь и на способности погасить долг и  опираясь на кредитную историю.
Эти факторы помогают кредиторам определить, предоставлять ли кредит и на каких условиях.

 

Кредитный рейтинг – score

Кредитные рейтинги определяются по-разному в каждой стране, в каждом кредитном бюро и скоринговой компанией. Но факторы являются схожими, и включают в себя:

 

Кредит без справок

Кредитная история относится только к одной стране, в которой взят кредит. Даже в пределах той же самой банковской сети, информацией не делятся между различными странами. Например, если человек жил в Украине много лет и затем переезжает в Россию, то при обращении в банк за кредитом получает отказ. Банкам обычно игнорируют score, даже если бы у них была превосходная оценка кредитной истории в их родной стране и даже если у них была очень высокая зарплата в их родной стране.
Иммигрант должен создать положительную кредитную историю на пустом месте в новой стране. Поэтому, для иммигрантов обычно очень трудно получить кредитные карты, ипотеку, автокредит и кредит, пока они не поработали в новой стране с устойчивым доходом в течение нескольких лет.



Скоринг

Поскольку кредит становится более популярным с каждым годом, для кредиторов стало более трудным оценить и проанализировать кредитно способность клиента. Чтобы устранить эту проблему, был принят рейтинг кредитоспособности (score).
Кредитный рейтинг, скоринг (score) – это рейтинг кредитоспособности, процесс составления  математического алгоритма, чтобы создать численное значение, которое характеризует кредиторов на предметкредитоспособности. Множество, часто основанное на числах (в пределах от 300-850 для потребителей в США).
Кредитные рейтинг оценивает вероятность, что заемщик не возместит ссуду или другое обязательство кредита. Чем выше счет, тем лучше досье заемщика и выше вероятность, что ссуда будет возмещена вовремя. Повторные просрочки платежа могут понизить score и вызвать то, что называют отрицательной оценкой кредитоспособности илинеблагоприятная (испорченная) кредитная история.
Кредитный рейтинг – число, вычисленное от факторов, таких как сумма кредита, сколько Вы должны, Ваша прошлая платежеспособность, все Ваши счет, как долго у Вас были кредит, типы используемого кредита и число запросов.
Отметим, что это не кредитные агентства, не кредитное бюро решают, является ли кредитная история неблагоприятной или score низкий. Это – кредитный менеджер, который принимает то решение. У каждого менеджера есть собственная схема, которая используется в определенном банке. Причины отказа по кредиту чаще всего НЕ раскрыто претенденту из-за конкурентоспособных причин. Кстати, в США банк обязан немедленно привести причины отказа в предоставлении кредита и должен также обеспечить наименование и адрес кредитного агентства или кредитного бюро, которые предоставляли данные, которыми пользовались, чтобы принять такое решение.

Если у заемщика отрицательная оценка кредитной истории(кредитоспособности), то часто считают такого заемщика нежелательным. Банк скорее даст кредит другим претендентам кредит, у которых большойскоринг, тем самым взять на себя меньший риск.


Поделиться статьей


Похожие на 'Cкоринг – кредитные оценки' статьи

Foo20140807 10784 fj5338?1407442716

Какой срок хранения кредитных историй?

Кредитная история заемщика это репутация клиента которая с каждым годом приобретает все большее значение На западе принято использовать плавающую процентную ставку при оформлении кредита Это означает индивидуальную процентную ставку и персональны...

В категории : Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
Foo20140819 2945 u36drg?1408476956

Какие данные заемщика учитываются скоринговыми системами?

Российские банки начали использовать скоринговые системы недавно но уже оценили все преимущества этого нововведения Скоринг позволяет рассчитывать кредитные риски устанавливать кредитные лимиты прогнозировать поведенческий анализ клиентов увеличи...

В категории : Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
Images (2)

Покупка квартиры в ипотеку

Шаг ВЫБОР РИЭЛТОРА Первым шагом к получению ипотечного кредита должен стать выбор профессионального грамотного риэлтора то есть человека оказывающего посреднические услуги на рынке недвижимости Это необходимо в первую очередь для безопасности про...

В категории : Ипотека
Foo20140729 6612 c7tmor?1407409549

Как получить кредит безработному?

В наше время никто не застрахован от того что в один прекрасный момент он станет безработным илипотеряет работу Многие имеют постоянный доход но это не зафиксировано в их трудовой книжке Официально они тоже безработные А вдруг понадобится крупная...

В категории : Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.

Back