Ипотека и подводные камни договоров жилищного кредитования
Жилищное одалживание может скрывать не оглашаемые расходы, которые лягут на плечи заемщика, в том числе те траты, которые не относятся к банковскому сервису. Россияне, одалживая деньги на жилье, порой даже и не знают о том, что они оплачивают подобные услуги. Иногда банки вносят деньги за дополнительные услуги в стоимость собственных услуг. При этом они являются посредниками между тем, кто эти услуги оказывает и непосредственным пользователем этих услуг. Само собой, что банк имеет собственный доход, делая наценку за посредничество. Поэтому желательно, прежде чем одалживать деньги по ипотечной программе, выяснить, где можно сэкономить.  

Выбор посредника

Некоторые заемщики не желают самостоятельно тратить время на поиск кредита и его оформление и обращаются к брокерам, а для поиска подходящего жилья – к риелторам. При обращении к посреднику необходимо выбирать грамотного специалиста, имеющего большой опыт в своем деле. С другой стороны и банк выбирает специалистов, обслуживающих их клиентов – это страховщики и оценщики. Однако, работая с посредниками, легко попасться в руки мошенникам. Имели место случаи, когда брокеры, оформляли невыгодный клиенту кредит, сговорившись с банком, и когда риелторы находили «серую» квартиру, когда оценщики неверно делали оценку жилья. Хотя по поводу оценщиков – это давно известная практика, когда ипотечное жилье оценивается дешевле, чтобы впоследствии банк мог продать его по той же цене, за которую жилье покупали, ведь, как известно, со временем помещения теряют свою ликвидность.


 

Подводные камни договоров и преграды одалживания

Ипотечные условия могут быть разными. Порой многих заемщиков останавливает большой первоначальный взнос. Однако этот взнос снижает размер самого займа, а соответственно и итоговую переплату по нему. Еще одним «камнем преткновения» могут стать доходы заемщика, а точнее их нехватка. Фактически денег может и хватать, но вот официально подтвердить свои доходы не у каждого получается. Также преградой к получению ипотеки может стать наличие малолетних детей, возраст самого клиента или уже имеющееся обременение. Огромным минусом для заемщика может стать плохая кредитная история.
 

Как взять выгодную ипотеку?

Первоначально, что вам необходимо сделать – узнать, не претендуете ли вы часом на льготную ипотеку. Если же у вас есть шанс оформить социальную ипотеку, то лучше так и сделать. Конечно, такая процедура достаточно утомительна, так как связана со многими бюрократическими нюансами, но итоговый результат все-таки этого стоит, ведь конечная экономия средств существенна.



Если же вы не можете взять кредит по соцпрограме на жилье, тогда постарайтесь найти наиболее дешевую ипотеку. Не стоит ориентироваться при поиске только на процентную ставку. Обратите внимание на схему выплат (дифференциальная лучше), на размеры комиссии, возможные штрафы и причины наложения штрафов, на сроки кредитования и дополнительные условия – страхование, досрочный возврат средств и прочее. Постарайтесь со всех сторон проанализировать подводные камни договоров, перед тем как оформить кредит. Имейте в виду, что ипотека – это длительный кредит и если его выплачивать все те года, на которые он выдается, то переплата будет максимальной. Если же кредит выплатить преждевременно, то можно сэкономить немало денег. Оформляя ипотеку, не стоит надеяться на лучшее - на то, что вам повысят зарплату, и вы сможете погасить этот долг, который ныне для вас не совсем «по-карману». Лучше когда есть некая сумма, которая позволит вам в случае чего покрыть недостаток средств на кредит. Поэтому желательно, чтобы ипотечный заем был подстрахован еще и деньгами «на черный день». 

Источник bankist.ru