Ипотека на загородную недвижимость — это отдельная отрасль кредитования, в которой есть свои особенности и риски. Так, частный дом — персонализированное строение (за исключением проектов комплексной малоэтажной застройки), и его сложно оценить, поскольку нет универсальных критериев оценки. К залоговой недвижимости при ипотеке на загородные коттеджи и дома банки предъявляют достаточно строгие требования. Однако постепенно условия программ ипотеки на загородную недвижимость становятся всё более выгодными — это связано с востребованностью такого кредитования. Кроме того, компании-застройщики также заинтересованы в том, чтобы их клиенты имели возможность взять ипотечный кредит на загородный дом.

Банк имеет право проводить анализ залоговой недвижимости по собственной схеме. В первую очередь кредитор обращает внимание на материал, использованный при возведении здания. Так, дом из дерева менее надёжен, чем кирпичный, — поэтому к деревянному строению предъявляются более строгие требования при ипотеке. Решения по таким домам принимаются, как правило, после тщательного анализа рисков и в индивидуальном порядке. 

Другой критерий — расстояние от объекта до регионального центра. Максимальная удалённость, которую банки считают допустимой, — это 100 километров. Если объект находится дальше, то ипотеку на загородный дом получить сложнее, — ведь в этом случае строение менее ликвидно. 

Среди других важных параметров, которые влияют на принятие кредитором решения о выдаче ипотеки на загородный дом, — наличие коммуникаций, пригодность объекта для постоянного проживания, расположение относительно других строений. Отдельно рассматривается земельный участок: на него должно быть оформлено право собственности.

УСЛОВИЯ ИПОТЕКИ НА ЗАГОРОДНЫЙ ДОМ

Подавая заявление на ипотечный кредит для покупки коттеджа, заёмщик может рассчитывать на меньшую сумму, чем при ипотечном кредитовании квартиры. Обычно удаётся получить в лучшем случае 70 процентов от стоимости объекта. Иногда, если в залог по ипотеке принимается жилой дом, банк может предоставить надбавку в размере от 0,25 процента до 2 процентов. Ставка по кредиту на 2-3 процентных пункта выше, чем при ипотеке на комнату или квартиру в городе. Срок кредитования, как правило, может достигать 30 лет.

Если заёмщик хочет получить кредит на строящийся загородный дом ему придётся обеспечить залог — недвижимость, находящуюся у него в собственности.

Как правило, от заёмщика, желающего получить ипотечный кредит на загородный дом, кредиторы требуют стандартный пакет документов:

• документы, удостоверяющие право собственности на объект кредитования;
• кадастровый план участка;
• техпаспорт на жилой дом;
• справка об инвентаризационной стоимости и кадастровый паспорт объекта;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);



• отчёт о независимой оценке дома от аккредитованного оценщика;
• справка о доходах заёмщика (2-НДФЛ).

Отметим, что этот список может быть дополнен и другими документами — на усмотрение банка, выдающего кредит на загородное жильё.