Tags: Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
В современной экономической теории не существует точного определения понятия «кредитоспособность». В большинстве случае кредитоспособность определяется как возможность потенциального банковского заемщика в полной мере и в установленные сроки возвращать кредитуемые денежные средства. Некоторое финансовые эксперты прибавляют к данному определению еще и желание заемщика своевременно вернуть банку долг. Обязательное включение в определение последнего пункта, широко распространено на просторах западной и американской экономической практики, в которой даже существует специальный термин, обозначающий желание заемщика вернуть долг и степень доверия к нему банку - «creditworthy».
На сегодняшний день в, казалось бы, устоявшейся банковской системе до сих пор нет четко отработанный схемы оценки уровня кредитоспособности потенциальных клиентов.В разных государствах платежеспособность клиентов оценивается совершенно по-разному. Это объясняется, исходя из исторических и культурных факторов различных стран, а также из разницы в системе устройства экономики.
Если говорить о юридических лицах, то банковская проверка платежеспособности проводится в 2 этапа:
Качественный анализ, призванный оценить кредитоспособность юридических лиц, несколько сложнее, чем для лиц физических. При таком анализе определяются и рассчитываются такие показатели как – уровень и коэффициент ликвидности предприятия, товарный и денежный оборот, общая рентабельность предприятия, обеспечение бизнеса собственным материальным базисом.
Подводя итоги можно сказать, что, оценивая кредитоспособность клиента, банк присваивает ему так называемый класс. В зависимости от этого класс и устанавливается уровень доверия к клиенту. Класс рассчитывается путем расчета среднего коэффициента от каждого полученного показателя.