Логин Регистрация

Можно ли изменять валюту кредита в процессе его погашения?

Tags: Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.

  

В последнее время все большее и большее число наших соотечественников, бравших кредиты в евро, долларах и иных иностранных валютах, задумываются над сменой валюты кредита. Обусловлено это главным образом ростом ежемесячных платежей по валютным кредитам, что является прямым следствием падения и неустойчивости курса рубля на мировом валютном рынке.

 И если раньше в сфере кредитования эта процедура была не столь распространенной, то сегодня услуги по изменению валюты кредита в процессе его погашения предлагает большинство крупных банков и кредитных организаций нашей страны. Но какими способами можно изменить валюту кредита? И когда это делать выгодно, а когда менять валюту задолженности не стоит? Разберемся в специфике вопроса.

Основные способы изменения валюты кредита

Изменить валюту кредита в процессе его погашения можно только с согласия кредитующего банка и только после процедуры реструктуризации долга. В банковской сфере выделяют три главных способа конвертации задолженности заемщика: перекредитование, подписание допсоглашения и договор о новации.

Перекредитование долга

Самым распространенным и простым методом изменения валюты кредита является перекредитование долга, активно применяющееся во всех крупных банках страны. Суть перекредитования заключается в том, что в процессе такой реструктуризации долга старый валютный договор прекращает свое действие, после чего заемщик берет новый кредит в отличной от первого займа валюте. Чаще всего перекредитование происходит из иностранных валют в российские рубли, и реже – в обратную сторону.



Существенным минусом такого метода для клиентов является то, что при оформлении нового кредита банки заново оценивают платежеспособность заемщиков. И если кредитор сочтет ее недостаточной для выдачи кредита клиенту, то заемщику не просто откажут в перекредитовании, но также могут от него потребовать еще и досрочное погашение уже имеющегося валютного кредита.

Подписание допсоглашения

Намного реже встречается такой вид реструктуризации долга с целью изменения валюты кредита, как подписание допсоглашения. При этом реструктуризация происходит по следующей схеме: кредитор и заемщик в рамках имеющегося кредитного договора подписывают дополнительное соглашение о фиксации величины непогашенного долга на момент его подписания, а также о переводе задолженности в новую заявленную валюту платежа.

Отличием данного вида реструктуризации кредита от других является тот нюанс, что до наступления момента полного погашения заемщиком задолженности в балансе кредитора не появляется никаких проводок. А вот уже после погашения кредита разница между первоначальной валютной суммой долга и реально полученными рублевыми платежами или наоборот отражается в специальной банковской форме с трактовой «курсовой разницы от роста курса рубля (иностранной валюты)».

Безусловным плюсом данного способа изменения валюты кредита для заемщиков является то, что старый кредитный договор остается в силе, а это значит – новая оценка платежеспособности клиента банком проводиться не будет.

Договор о новации

Ну и наиболее редко встречающимся методом изменения валюты кредита является договор между кредитором и заемщиком о новации, выступающей способом прекращения исполнения прежних обязательств по кредиту посредством соглашения обеих сторон о замене старого обязательства новым между прежними лицами, но с иным предметом или способом исполнения. В данном случае целью новации является лишь изменение валюты кредита (безусловно, с пересмотром процентной ставки), но с сохранением обязательств по его погашению.

Целесообразность смены валюты кредита

Несмотря на то, что сегодня изменить валюту кредита в процессе его погашения не так уж и сложно, заемщикам все же в первую очередь стоит задуматься о целесообразности этой реструктуризации долга. И в первую очередь это касается тех, кто в период нестабильности рубляхочет перевести «валютный» кредит в рублевую задолженность, рассчитывая остаться в выигрыше.



Но здесь следует учесть одну немаловажную деталь. Большинство кредитов в валюте, в отличие от рублевых займов, как правило, имеет более низкие процентные ставки. Поэтому, например, при реструктуризации кредита в евро со ставкой в 8% годовых на рублевую задолженность, заемщик, скорее всего, получит новый долг с 11-12% годовых. Ну а если курс евро к рублю после смены валюты кредита останется неизменным, либо того хуже – рубль начнет расти, - то заемщик явно проиграет.

Именно поэтому целесообразность смены иностранной валюты кредита на рубли в большинстве случаев оправданна не в периоды падения курса рубля, как может показаться простому обывателю, а, напротив, в моменты его стабилизации и роста отечественной экономики, когда желающих перекредитоваться в рубли несравнимо меньше, чем заемщиков, наслаждающихся низкими долларовыми или евро платежами.


Поделиться статьей


Похожие на 'Можно ли изменять валюту кредита в процессе его погашения?' статьи

Foo20140728 20545 1ng5q9u?1407409483

Что делать заёмщику, набравшему много кредитов?

Валентина Фомина Долговая нагрузка граждан раст т свидетельствует статистика банков бюро кредитных историй и коллекторских агентств При этом увеличиваются не только суммы кредитов но и их количество в портфеле одного за мщика Если доходы клиента ...

В категории : Задолженность по кредиту, как не вернуть кредит
Foo20140728 20545 1amp7fj?1407409487

Как написать заявление на уменьшение кредита по ипотеке

Затраты можно снизить Существует такая услуга как перекредитование вы берете новый кредит чтобы погасить старый Новый займ вам выдадут под действующие сейчас более низкие проценты и ежемесячные выплаты уменьшатся При перекредитовании также можно ...

В категории : Ипотека
Foo20140728 20545 htwc59?1407409516

Кредитное рабство

Анекдот в тему Если раньше девушка увидев парня на дорогой машине думала что он имеет деньги то сейчас она думает что у него нет денег потому что в ближайшие годы он будет выплачивать кредит В последние годы людей захватила потребительская агония...

В категории : Как банки обманывают при оформлении кредита
Foo20140728 20545 cnaafi?1407409468

Нюансы погашения ипотечного кредита

Человеку нашедшему подходящий для взятия ипотечного кредита банк подходящую под ипотеку жилую недвижимость и после бюрократической волокиты все же получившему кредит предстоит в будущем еще самая ответственная процедура его погашения Это длительн...

В категории : Ипотека

Back