Когда речь заходит об ипотечном кредите, сразу же всплывает образ крупного долгосрочного займа под залог недвижимости, приобретаемой в кредит. Однако жилищная ипотека это скорее классическое понимание долгосрочного займа и немногие знают, что ипотека это главным образом целевой кредит, то есть он берется для определенной цели, а значит и использовать его можно не только на приобретение квартиры. 

Для чего нужен нецелевой ипотечный кредит?

Чаще всего нецелевой ипотечный кредит оформляется индивидуальными предпринимателями. Интерес частного сектора к данной банковской услуге объясняется тем, что получить стандартный кредит для малого бизнеса на сегодняшний день достаточно тяжело. Для того чтобы получить кредит, владельцу малого бизнеса необходимо предоставить банку залог, которого у начинающегося предпринимателя может и не быть; указать период деятельности организации (кстати, если срок будет не соответствовать стандартам банка отказать могут без объяснения причин) и многое другое. Несмотря на то, что со всех рекламных объявлений банки кричат о своей лояльности к малому бизнесу, на практике процентные ставки для мелких бизнесменов становятся просто непосильными. Помимо этого, нецелевые кредиты оформляют граждане, решившие приобрести дополнительную недвижимость, например загородный дом, но при этом не желает ввязываться в каббалу стандартной ипотеки. В общем и целом нецелевая ипотека подходит для тех, кто хочет оформить крупный кредит под небольшие проценты, но при этом не желает отчитываться перед банком в своих тратах.

Как оформить?

По большому счету процедура оформления нецелевого кредита не многим

 отличается от оформления обычной ипотеки: вы также собираете полный пакет документов, установленный банковским регламентом (включая документы на залоговое имущество). Банк, безусловно, может пойти вам на уступки и закрыть глаза на отсутствие поручителей или справку о доходах, написанную в вольной форме, но залог должен быть оформлен строго по всем правилам. Основным из них будет уровень ликвидности закладываемой квартиры или дома – если вы не сможете вернуть банку деньги, у него должна быть возможность быстро реализовать залог. Помимо всего прочего, вам необходимо будет провести процедуру оценки залогового имущества, а также застраховать его. Однако и в этой схеме есть свои плюсы: ставка по такому кредиту составляет примерно 12% годовых в рублях и 9% в валюте. Срок кредитования варьируется от 5 до 30 лет.

Сколько дадут?

При оформлении стандартного кредитного договора, основным ориентиром для банка является уровень вашего ежемесячного дохода – именно этот критерий будет иметь значение при расчете общей суммы кредита. При этом банк учтет, что помимо предстоящих вам кредитных платежей у вас будут еще и другие расходы – исходя из этого и предполагаемого периода кредитования, кредит будет предоставлен вам в такой сумме, чтобы ежемесячные выплаты не превышали отметки 30-50% от общей суммы ваших доходов. С нецелевыми ипотечными кредитами ситуация обстоит несколько по-другому, а точнее совсем наоборот. Сумма вашего кредита будут рассчитываться, исходя из оценочной стоимости вашего залогового обеспечения, и как правило составляет 60-70% от последнего.

Источник incred.ru