Общеизвестен тот факт, что далеко не все кредитные заявки удовлетворяются банками. Существуют специальные методики, позволяющие оценивать платежеспособность заемщиков. Вначале шансы претендентов определяют на основе заполненной анкеты и результатов компьютерного скорринга. Затем на заседании кредитного комитета решают, выдавать либо не выдавать ссуду конкретному заемщику. В итоге, около 30% всех поданных кредитных заявок остаются без удовлетворения, что является довольно высоким показателем для кредитного бизнеса.

Из-за чего банки отказывают заемщикам? Ведь каждая непринятая заявка – это время, потраченное сотрудниками кредитного учреждения впустую, и недополученная банком прибыль.



Как показывает практика, наиболее часто встречающаяся причина отказов – это завышение заемщиками доходов. Многие пытаются таким образом обмануть банк, и раскрыть подвох бывает зачастую довольно сложно. Все дело в том, что большинство граждан большую часть заработной платы получают неофициально, т.е. в конвертах. Что в этой ситуации остается делать банкам? Верить, практически, на слово, принимая к сведению недостоверную, порой, информацию о доходах заемщиков. И если со справкой формы 2-НДФЛ все просто и понятно, то «серые» справки не обладают никакой юридической силой, и сведения, содержащиеся в них, проверить не представляется возможным.

Иногда завышение дохода видно невооруженным глазом. Кредитный менеджер вряд ли поверит гражданину, указавшему свою должность «секретарь» или «рабочий», и при этом задекларировавшему зарплату в 4-5 тысяч долларов. Информация, представленная в анкете заемщика, должна выглядеть реально и достоверной.

Львиная доля прибыли от кредитования возникает от получения банками процентов, начисленных на выдаваемые ссуды. В этой связи, банкам не выгодно выдавать малые суммы на короткий срок обеспеченным заемщикам, которые стремятся погасить долг при первой же возможности, не дожидаясь завершения срока кредитования, чтобы сэкономить на выплате процентов. А стоимость разового комиссиона при выдаче займа, в большинстве случаев, даже не покрывает затрат на оформление договора.



Поэтому кредитные организации частенько оставляют без удовлетворения заявки граждан с высоким уровнем дохода, желающих получить микроссуду. У многих из них такое отношение кредитных учреждений ничего, кроме досады и раздражения, не вызывает. Однако причина лежит на поверхности: банкам такое сотрудничество просто-напросто невыгодно.