Tags: Задолженность по кредиту, как не вернуть кредит
При огромной популярности у наших граждан потребительских кредитов в банках, у последних появилась потребность в возвращении денег, так как многие, кредитуясь, по тем или иным причинам не возвращают свои долги банкам. Вот и стали появляться коллекторские агентства. Причем этот рынок услуг еще не до конца регламентируется законом, поэтому многие фирмы идут на превышение полномочий в нарушение законодательства. Почему? Попробуем разобраться. Итак, что же это за бизнес по «выколачиванию» долгов с заёмщиков и каким образом он регламентируется законодательно.
На сегодняшний день разработан лишь проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и направлен на рассмотрение Гос.Думой.
На ключевых пунктах этого проекта мы с вами остановимся, тем более, что они определяют довольно точно все действия между банкирами, должниками и коллекторами:
- любая кредитная организация имеет право передать долговые обязательства заемщика только по одному кредитному договору и только одному коллекторскому агентству, хотя сейчас зачастую передают сразу нескольким;
- заёмщик после таковой передачи обязан поставлен в известность, то есть проинформирован;
- коллекторское агентство, куда были преданы долги гражданина, обязано предоставить заемщику или правильно называть – должнику – все данные, как то: ФИО, должность, название банка, то есть той организации, которая взыскивает долг и все без исключения документы, подтверждающие требования по долгам.
- коллекторам дается право делать запросы по кредитной истории в Бюро кредитных историй и напоминать должнику о ней не более трёх раз в сутки по телефону, то есть с 6.00 и до 22.00;
Но, к сожалению все эти правила существуют сегодня только на бумаге, в виде проекта. И даже если закон примут, то я глубоко сомневаюсь, что все существующие всевозможные ООО будут соблюдать закон.
Ведь сейчас, репутация у них, надо сказать, далека от законных действий. А поэтому, кто столкнётся в будущем с нарушением прав заёмщика, обратите внимание на следующее:
- должник имеет право не исполнять обязательство новому кредитору без предоставления ему всех документов доказывающих переход требований именно к этому лицу и сообщить сведения имеющие основания для осуществления требований;
- по истечению срока исковой давности требования коллекторов считайте беззаконными и безосновательными и смело отправляйтесь в суд;
- в том случае если вы получаете угрозы в свой или адрес близких, то это уже уголовное преступление и несет за собой ответственность, как административную, так и уголовную по статье вымогательство № 163 УК РФ;
- действия по изъятию имущества могут проводиться только после решения суда и сделано это может быть судебными приставами (!);
- платить свой долг должник-заемщик может лишь банковскому учреждению, а не другим сторонним представителям, как бы они не назывались в данном случае.
Согласно статистике сегодня в стране зарегистрировано около тысячи коллекторских фирм, но многие из них ведут свою деятельность в нарушении существующих норм законодательства. Всё поставлено на то, чтобы максимально взыскать с должников требуемую сумму. Бесконечные звонки, угрозы описания всего имущества, дискредитация заемщика в глазах коллег на работе, необоснованные и завышенные предъявляемые суммы по не выплаченным кредитам.
Узнайте как бороться с коллекторскими агентствами в самом начале:
1. при прямом контакте с коллекторами требуйте назвать должность, фамилию, имя, отчество, контактные данные, название компании;
2. далее, обязательно позвоните и пригласите вышестоящее лицо (либо руководителя), чтобы проверить всю информацию;
3. в обязательном порядке требуйте документы, подтверждающие факт передачи – продажи – вашего долга именно этому предприятию;
4. ознакомиться с агентским договором и убедитесь, что данная организация является законным представителем кредитного учреждения перед которым у вас имеются кредитные обязательства;
5. вы ни в коем случае не должны сообщать место работы и суммы доходов в настоящее время;
6. все разговоры записывайте на диктофон, это по-крайней мере, заставит их быть вежливее и не сыпать угрозами в ваш адрес. Да и для отстаивания интересов в суде будет доказательство;
7. во всех случаях при давлении, будь то психологическим, при угрозах родственникам или вам, в любом случае пишите заявление в полицию с формулировкой о вымогательстве;
И еще, не забывайте, что Гражданский Кодекс Российской Федерации устанавливает общий срок исковой давности по долгам – он равен трем годам, что означает, если заёмщик не погасил кредит, и в течении трех лет между ним и банком не было никаких отношений по этому вопросу, то долг автоматически аннулируется – ни банк, ни тем более коллекторы не вправе требовать или «выбивать» долги.