Tags: Ипотека
Уже немало говорилось о вариантах, которые позволяют заёмщикам, не имеющих возможность погашать кредит на прежних условиях и в прежних объёмах, выйти из такой ситуации. Впрочем, основных из них два. Первый вариант – это реструктуризация займа, что означает изменение его основных условий, и второй – это продажа залога. Но существует ещё один метод, с помощью которого возможно решить проблему дефолта, хотя он редко встречается, однако в отдельных случаях он может быть единственно приемлемым – это передача ипотечного кредита.
Несмотря на смену заёмщика, ни сроки, ни сумма, ни процентные ставки при этом меняться не будут.
Конечно, любой из вариантов решения проблемы дефолта заёмщика выгоден по-своему, но только в определённых ситуациях. Например, просить о реструктуризации можно тогда, когда вы уверены, что ваши доходы, хоть и уменьшились, но всегда будут стабильными. А ещё можно при временных затруднениях попросить банк об отсрочке, и вносить минимальные платежи.
Передача долга будет идеальной альтернативой в случае, если покупатель уже ищет вариант для оформления кредита, а квартира продавца как раз уже в залоге. Тогда заёмщик сможет легко продать квартиру, а покупатель сможет сэкономить на страховании залога и его андеррайтинге. Вопрос в том, что для совершения сделки нужно два важнейших фактора – покупателю должно понравиться жильё, а сам покупатель – банку. Возможно, что из-за редкого совпадения нужных для успеха факторов такая процедура не очень распространена.
Следует отметить, что, как и в других ситуациях с изменением определённых условий по кредиту, без согласия кредитора перевести долг невозможно. Некоторые заёмщики считают, что как только они подписали кредитное соглашение, то сразу же становятся собственниками квартиры и теперь можно не обращать внимания на сам факт обременения жилья. К сожалению, предоставление заёмщику различного рода послаблений – это всего-навсего право кредитора. При этом банк обязан выразить в письменном виде своё согласие на операцию, связанную с кредитом. Не стоит исключать и такой возможности, как предъявление к новому заёмщику каких-либо дополнительных требований со стороны кредитной организации.
Несмотря на то, что изначально некоторые банки не включают возможность передачи долга в свою кредитную политику, многие кредиторы уверены, что самое главное – это полное и своевременное погашение кредита. Кроме того, сотрудники банка, при возникновении такой необходимости, могут и сами найти покупателя на ипотечное жильё с долгом. Новому заёмщику, в качестве поощрения, банк может предложить более лояльные условия погашения долга. В таком случае, покупатель жилья, на которое уже был оформлен ипотечный кредит, экономит вдвойне – и на сумме кредита, и на процентной ставке, потому что в последнее время недвижимость только дорожала.