Tags: Кредиты: вопрос-ответ. Советы заемщику.
Как правило, в большинстве случаев, под договором банковской гарантии принято понимать определенную разновидность договора поручительства. Именно банк возлагает на себя ответственность за выполнение вашей компании обязательств, прописанных в соглашении. Процедура оформления договора достаточно проста: фирма-клиент подает заявление в банк, а он в свою очередь обязуется выплатить третьей стороне (вашему партнеру по сделке) установленную гарантией сумму денежных средств. Данный договор может быть заключен как с организациями (юридическими лицами), так и с физическими лицами (в том случае, если они зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей).
Чаще всего к оформлению банковской гарантии, банки прибегают в том случае, если сделка подразумевает оборот крупной суммы денежных средств. В подобной ситуации, банковская гарантия выступает значительной перестраховкой для всех сторон участников сделки: именно банк следит за надлежащим исполнением всех пунктов договора и любое нарушение пресекается на корню. Банковская гарантия также поможет разрешать ситуацию, связанную с банкротством вашего оппонента: в том случае если партнер по сделке обанкротился, банк оплатит его долг перед вами. В общем и целом основное назначение банковской гарантии – ограничение возможности возникновения финансовых рисков во время проведения сделки. Сделки государственного значения, вообще не проводятся без оформления банковской гарантии. Банковская гарантия привлекательна для фирм и компании тем, что они оформляются практически на любой неограниченный срок.
В некотором роде банковская гарантия является разновидностью
стандартных финансовых операций, которая гарантирует выполнение принципалом, взятых по соглашению на себя обязательств. Однако в большей степени банковская гарантия принадлежит к кредитным инструментам финансовой системы, который используется предпринимателями, как и все прочие банковские товары и услуги. При этом если сравнить, например, обычноесоглашение поручительства и гарантийное соглашение, то последнее никоим образом не связанно со стандартным кредитным договором и выступает в качестве добровольного обязательства. Зачастую, банковская гарантия выступает в качестве кредитного продукта, вследствие того, что она не выдается в денежной форме, а в виде набора финансовых обязательств. При этом предоставляется банковская гарантия после такой же оценки клиента, как и при оформлении кредита для бизнеса. Не стоит забывать о том, что банковская гарантия приносит банку минимальную прибыль (в отличие от кредитования) и в большинстве случаев банк строго следит за выполнением обязательств со стороны всех участников сделки.
Для стороны, которая оформляет банковскую гарантию, она будет гораздо более выгодным решением, нежели оформление кредита. Во-первых, банковская гарантия поможет сэкономить значительную сумму денежных средств: оформление банковской гарантии, как правило, обходится в 1-5% от общей суммы сделки. В большинстве случаев поставщики той или иной продукции особо доверяют именно тем клиентам, чья сделка подкреплена банковской гарантией: именно она уменьшает возможность возникновения возможных финансовых рисков, вне зависимости от условия сделки.