Кредитная история заемщика важна для любого банка. Наличие положительной истории по кредитам – это показатель благонадежности и добросовестности клиента. Отрицательная кредитная история, наоборот, свидетельствует о том, что заемщик не всегда исполняет взятые на себя обязательства. В частности, по оплате кредитов.
В списках не значится…
Как только банки стали консолидировать информацию о заемщиках и кредитах в БКИ, узнать кредитную историю любого заемщика не составляет труда. Одной из основных причин отказов в кредитовании можно смело назвать наличие негативной кредитной истории. Для многих клиентов банка это стало настоящей проблемой.
Не все клиенты с плохой кредитной историей с самого начала хотели получить кредит и пропасть без вести. Кого-то подвела излишняя уверенность в своих силах. Кто-то потерял работу или долго пробыл на больничном. Кто-то поручился за недобросовестного человека и этим испортил свою репутацию. Кто-то потерял документы, а по его паспорту взяли кредит, аккуратно вклеив новую фотографию. Причин возникновения «негатива» в БКИ существует великое множество.
Естественно, таких заемщиков волнует вопрос о том, как удалить эту информацию из базы данных. Или еще лучше: как не предоставлять эту информацию в БКИ.
Без согласия заемщика банк не имеет права передавать какую-либо информацию о нем в бюро. Но если клиент не дает такого согласия, то банк, скорее всего, откажет ему в выдаче кредита. Всем известно, что банки могут отказать клиенту в получении кредита без объяснения причин. Письменного подтверждения отказа в кредитовании из-за отсутствия этого согласия заемщик не получит. Получается замкнутый круг.
Как избавиться от негативной кредитной истории
- Доказать, что причина возникновения просрочек по кредиту уважительная. Все доказательства должны быть подтверждены документально. Потеряли работу по сокращению – приносите заверенную копию трудовой книжки. Болели и были не в состоянии оплачивать кредит – предоставьте копии больничных листов. Если никогда не брали кредитов в банках, а у вас обнаружились неуплаты по кредитам, - узнавайте, какой банк дал на вас такую информацию и идите разбираться. За предоставление недостоверных сведений о заемщике банки также несут полную ответственность.
- Начать формировать новую кредитную историю. На этот раз положительную. Попробуйте получить кредитную карту или небольшой кредит. Полностью погасив кредит без просрочек, вы сделаете первый шаг к положительной кредитной истории. В дальнейшем это поможет вам претендовать на большие суммы займов. Имейте в виду, что, если вы берете кредит на два года, а погашаете его за три месяца, такая история не будет для банка положительной. Потерпите с закрытием кредита хотя бы год, чтобы банк смог успеть на вас заработать.
- Обратитесь в другой банк. В России существует более 30 кредитных бюро. А конкретный банк сотрудничает максимум с 2-3 БКИ. Тут главное не переборщить, ведь данные об отказах в кредитовании и число обращений в банки также фиксируется в БКИ.
- Перед тем как сдавать документы в банк, узнайте свою кредитную историю. Клиент может совершенно бесплатно получить информацию о себе, но только один раз в год. Если вы ни разу не брали кредит в банках, не пользовались кредитной картой и не покупали товары в магазинах в кредит, но вдруг обнаружили отрицательную кредитную историю на свое имя, не расстраивайтесь. Неправильную информацию в бюро можно скорректировать, если предоставить документальную информацию об ошибке. А вот исправить или удалить плохую кредитную историю за деньги не получится.
- Можно подождать 10-15 лет и попробовать обратиться в банк за кредитом. Именно такой срок хранится информация в БКИ. Может случиться, что по прошествии всех этих лет вам кредит уже и не понадобится.